Promremont34.ru

Авто мастеру
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Время заключения договора ОСАГО

Новые сроки внесения изменений в ОСАГО с 5 сентября 2020 года

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет об изменениях, которые внесены в правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств с 5 сентября 2020 года.

На этот раз изменений не очень много, однако они представляют определенный интерес для водителей. Так что знать о них нужно.

Новые правила обмена информацией со страховой компанией

Рассмотрим первый абзац обновленного пункта 1.11 правил ОСАГО:

1.11. Договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен (изменен) в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований настоящих Правил, а также Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 декабря 2016 года N 45034, 21 августа 2018 года N 51949, 10 июля 2019 года N 55194, 30 октября 2019 года N 56359 (далее — Указание Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У).

Наибольший интерес в данном пункте представляет то, что теперь в нем дается ссылка на еще один нормативный документ — Указание Банка России №4190-У. Это указание устанавливает дополнительные правила, которые должны соблюдаться при обмене информацией между страховой компанией и клиентом. То есть в нем описано взаимодействие со страховой компанией во время приобретения электронного ОСАГО.

Забегая вперед скажу, что ниже речь пойдет об удалении из правил ОСАГО нескольких абзацев. Однако информация из них не исчезла бесследно, она просто «перенесена» в другой нормативный документ — Указание №4190-У.

Использование электронных подписей при оформлении электронного ОСАГО

Владелец транспортного средства вправе осуществлять доступ к сайту страховщика для создания и направления заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием ключа электронной подписи, выданного для осуществления доступа в рамках ЕСИА.

Заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме подписывается простой электронной подписью владельца транспортного средства — физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью владельца транспортного средства — юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 15, ст. 2036; N 27, ст. 3880; 2012, N 29, ст. 3988; 2013, N 14, ст. 1668; N 27, ст. 3463, ст. 3477; 2014, N 11, ст. 1098; N 26, ст. 3390; 2016, N 1, ст. 65; N 26, ст. 3889) (далее — Федеральный закон «Об электронной подписи»).

Итак, до 5 сентября 2020 года правила ОСАГО требовали, чтобы при покупке электронного полиса доступ с сайту страховой компании осуществлялся только с помощью электронной подписи. Для физических лиц достаточно простой электронной подписи, для юридических лиц нужна усиленная квалифицированная электронная подпись.

С 5 сентября 2020 года указанные пункты исключены из правил. Однако это не значит, что страховку теперь можно будет купить без подписи. Чуть выше речь шла о дополнительном документе — Указании №4190-У. Именно в нем теперь приведена подробная информация об электронных подписях.

Для физического лица используется простая электронная подпись, ключом для которой является код из смс-сообщения.

Юридическое лицо должно использовать усиленную квалифицированную электронную подпись.

Покупка страховки на сайте посредника (страхового агента)

Перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков) в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

Перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков, официального сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), осуществляющего автоматизированные создание и отправку информации в информационную систему страховщика) в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

В данный абзац добавлено упоминание сайтов и мобильных приложений страховых брокеров (страховых агентов), автоматически передающих информацию в страховые компании. То есть, теперь правила позволяют приобрести электронное ОСАГО через посредника. При этом страховому агенту должны быть переданы те же самые данные, что и при покупке эОСАГО непосредственно на сайте страховой компании.

Выявление недостоверных сведений, предоставленных водителем

В случае выявления недостоверности представленных владельцем транспортного средства сведений возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

До 5 сентября 2020 года в правилах страхования говорилось о том, что если при проверке сведений страховая компания выяснит, что эти сведения являются недостоверными, то автовладельцу не должна предоставляться возможность оплаты страховки. С 5 сентября 2020 года данный пункт из правил исключен, однако аналогичные требования содержаться в указании Банка России №4190-У. То есть фактически в данном вопросе ничего не изменилось.

Уменьшение срока внесения изменений в полис ОСАГО

Самое интересное из рассматриваемых сегодня нововведений относится ко срокам внесения изменений в электронное ОСАГО:

После получения страховщиком от страхователя заявления в электронной форме, подписанного в соответствии с требованиями настоящего пункта, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страхователь обязан уплатить дополнительную страховую премию соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, а страховщик — внести изменения в страховой полис обязательного страхования (в случае, если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее были отражены в полисе обязательного страхования). В этом случае страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, — не позднее двух рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю переоформленный (новый) полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанный в порядке, предусмотренном настоящим пунктом. В случае если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее не были отражены в полисе обязательного страхования и не требуют их отражения в полисе обязательного страхования, страхователю в сроки, предусмотренные настоящим абзацем, направляется электронное уведомление об учете страховщиком измененных сведений, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона «Об электронной подписи».

После получения от страхователя заявления в электронной форме, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты страхователем дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, — не позднее 20 минут после получения страховщиком заявления об изменении сведений направляет страхователю документы в электронном виде, предусмотренные пунктами 12 и 13 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У соответственно.

Итак, в данном пункте речь идет о ситуации, когда водитель, имеющий электронное ОСАГО, хочет внести изменения в действующий страховой полис.

Например, внесение изменений может потребоваться в случае плановой замены водительского удостоверения или в случае, когда требуется вписать в страховку дополнительного водителя.

При этом возможные 2 ситуации:

  • Изменения требуют доплаты. Например, если в полис вписывается водитель, имеющий больший коэффициент КБМ, чем все ранее вписанные водители. Для такой ситуации сроки не изменились, обновленный электронный полис будет оформлен в течение двух рабочих дней с момента уплаты дополнительной стоимости страховки.
  • Изменения не требуют доплаты. Например, в полис вписывается водитель, у которого все используемые при расчете коэффициенты меньше, чем у ранее вписанных водителей. Именно в такой ситуации изменились сроки оформления.

До 5 сентября 2020 года обновленный полис должен был быть оформлен в течение двух рабочих дней:

Например, если страхователь подал заявление на добавление в полис ОСАГО нового водителя 28 августа 2020 года (в пятницу вечером), то сотрудники страховой компании должны были оформить электронный полис и выслать его до вечера вторника (1 сентября 2020 года). Получалось, что фактически ждать обновления полиса нужно было четверо суток.

С 5 сентября 2020 года срок оформления полиса сокращается. Теперь электронная страховка должна быть направлена страхователю в течение 20 минут.

Нужно отметить, что это довольно позитивное изменение для водителей. Начиная с 5 сентября 2020 года можно оперативно добавить в страховку опытного водителя, который сможет сесть за руль уже через несколько минут после подачи документов. И это может пригодиться в ситуации, когда нужно срочно перегнать автомобиль, а вписанные в полис водители не могут этого сделать.

В заключение предлагаю Вам самостоятельно изучить обновленный текст правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

Что считается датой заключения договора ОСАГО? В полисе написано дата выдачи 24.07 а дата заключения 02.08 и срок действия с 02.08

Статья 191. Начало срока, определенного периодом времени Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

С 0 часов 2.08 срок начинает исчисляться и действовать у вас.

Полагаю, что запись некорректна. Дата заключения — это время когда Вы достигли соглашения по всем существенным условиям договора

Статья 432. Основные положения о заключении договора

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в «законе» или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 433. Момент заключения договора

1. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

2. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества » (статья 224)».

3. Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

Договор ОСАГО: что собой представляет? Порядок заключения договора со страховой компанией и срок его действия

Федеральный закон №40 ФЗ вменяет в обязанность всех водителей получить страховой полис ОСАГО.

  • Что такое «автогражданка» и зачем она нужна
  • Содержание полиса ОСАГО
  • Как заключить договор
  • Перечень документов, без которых вы не получите полис
  • Срок действия ОСАГО
  • Страховая не хочет заключать договор? Идите в суд
Читать еще:  Доверенность на подписание договора купли продажи автомобиля

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Что такое «автогражданка» и зачем она нужна

Автомобиль может представлять опасность для окружающих. Необходимость компенсации ущерба жизни, здоровью или имуществу лиц является основной целью обязательного страхования автогражданской ответственности.

Юридическое оформление возмещения нанесенного вреда осуществляется в форме заключения договора ОСАГО. Другая цель, которую он преследует, — это повышение безопасности дорожного движения.

Владелец транспорта и страховая компания должны оформить договор, в котором фиксируются:

  • события, которые могут возникнуть в период действия документа;
  • договаривающиеся стороны;
  • обоюдное согласие с условиями;
  • обязательность оплаты.

Договор ОСАГО является публичным. Это значит, что страховая компания не может отказать в его заключении. Право выбора закреплено за автовладельцем.

Форма соглашения может быть только письменной, иначе документ будет недействителен. Компания называется «Страховщик», другая сторона именуется «Страхователь».

Содержание полиса ОСАГО

Все сведения, которые регламентированы Законом №40, оформляются страховым полисом. Он представляет собой форму, в которой заключается договор ОСАГО. Обязательными являются номер договора, периоды страхования и использования автомобиля и следующие пункты:

  1. ФИО страхователя-физического лица или полное наименование лица юридического.
  2. Использование автомобиля: с прицепом или без него, а также данные о самом транспорте — его модель, марка, идентификационный и госномера, паспорт ТС. Здесь же выбирается, с какой целью используется автомобиль.
  3. Данные о тех, кто допущен к управлению, их ФИО.
  4. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется возместить возможный ущерб.
  5. Определение страхового случая, которым является возникновение гражданской ответственности страхователя.
  6. Место действия полиса. Им, согласно закону №40, является вся территория РФ.
  7. Таблица для расчета страховой премии: той суммы, которая должна быть уплачена компании.
  8. Особые отметки.

Необходимо тщательно проверить правильность всех данных, внесенных в полис ОСАГО. Это оградит от возможных недоразумений при возникновении страхового случая. Образец полиса ОСАГО можно посмотреть здесь.

Как заключить договор

Получение полиса потребует совершить несколько действий. Во-первых, необходимо определиться со страховой компанией. Можно выбрать любую из тех, что находятся в РФ, так как, согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ N 431-П от 19 сентября 2014 г., страховщик не вправе отказывать в заключении договора тому, кто обратился к нему с заявлением.

Во-вторых, надо собрать необходимый пакет документов, указанный в ст. 15 ФЗ №40. В случае если договор заключается в электронном виде, существует возможность предоставлять не оригиналы документов, а только достоверные сведения из них.

Затем подается заявление с приложенными документами. Для этого можно посетить офис страховой компании или войти на ее сайт через интернет, а также отправить необходимые данные по электронной почте.

Ответственность за достоверность предоставленных сведений полностью ложится на страхователя. В случае подачи ложных данных возмещение вреда осуществляется его виновником.

Страховщик имеет право осмотреть машину перед заключением договора. Обычно это делается только с подержанными машинами.

Последний шаг заключается в оплате страховой премии и получении самого полиса и двух экземпляров извещения о ДТП.

Срок рассмотрения заявления о заключении договора ограничен 30 днями. Так как договор является публичным, необходимо руководствоваться пунктом 1 статьи 445 ГК РФ.

Перечень документов, без которых вы не получите полис

Перечень документов, без которых страхование невозможно, утвержден п. 1.8 Правил. В него входят:

  • заявление по форме, выданной страховщиком;
  • диагностическая карта на автомобиль, более известная, как ТО;
  • паспорт технического средства (ПТС) или свидетельство о регистрации (СТС);
  • гражданские паспорта всех, допущенных к управлению;
  • водительские удостоверения для тех же лиц.

Когда страхование продлевается в той же компании, что и раньше, документы не предоставляются, если данные не изменились.

Бумажные носители также не нужны, если договор составляется в электронном виде.

Срок действия ОСАГО

Законом установлено, что контракт прекращает действие по истечении 12 месяцев со дня его заключения. Но надо различать срок действия договора и периоды страхования.

Законодатель предусмотрел, что в течение года действия полиса можно указать периоды, в течение которых машина будет использоваться. Можно указать 4 периода по месяцу в каждом сезоне. В этом случае страховая премия будет меньше.

Еще одним исключением является страхование на 20 дней, когда у водителя еще нет ТО. Это бывает в случае приобретения подержанной машины. Но по окончании этого периода все равно придется заключить договор на год. Без него автомобиль не зарегистрировать.

Страховая не хочет заключать договор? Идите в суд

Имеется только один легальный способ отказа от заключения сделки. Он возможен только в случае, если электронное заявление подается не самим владельцем и не лицом, допущенным к управлению.

Если компания отказывает владельцу автомобиля в заключении договора, она должна письменно изложить причины своего решения. Отказ в выдаче такого свидетельства является достаточной причиной для обращения в судебные инстанции.

Перед обращением желательно заручиться свидетельскими показаниями или фото- и видеосъемкой. Прежде чем включить камеру обязательно предупредите об этом сотрудников страховой компании. В ином случае ваши действия рассматриваются как противозаконные.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.

Договор ОСАГО

ОСАГО представляет собой договор страхования, в соответствии с которым страховщик обязуется при возникновении страхового случая (аварии на дороге) произвести возмещение пострадавшему (организация ремонта транспортного средства либо денежная выплата его владельцу). В результате покрывается ущерб, причинённый машине, здоровью и жизни. Величина компенсации не может превышать сумму, которая указана в договоре. Сотрудничество со страховой осуществляется на возмездной основе, страхователь обязан оплатить её услуги.

Ключевые параметры договора ОСАГО

Подписывая договор страхования ОСАГО, необходимо знать его ключевые особенности:

  • Публичный характер. Страховая компания обязана подписывать соглашение с каждым клиентом.
  • Каждый собственник транспортного средства должен застраховать свою гражданскую ответственность.
  • Незастрахованный водитель не имеет права управлять транспортным средством. В соответствии с действующим законодательством, купившее машину лицо обязано оформить ОСАГО. Для этого ему предоставляется 10 дней с даты постановки автомобиля на учёт. Момент вождения такого автотранспорта является спорным.
  • Какие документы необходимо подать, чтобы заключить договор ОСАГО

Большинство страховых компаний требуют стандартный перечень документов. Они закреплены законом «Об ОСАГО» в статье 15 пункте 3. В него списке обязательно должны быть:

  • Заявление о подписании соглашения по установленной форме
  • Свидетельство ОГРН для юридический лиц
  • Удостоверение водителя
  • Гражданский паспорт (если страхователь физическое лицо)
  • Документ о регистрации автотранспорта – свидетельство о регистрации машины, ПТС, технический паспорт и т.д.
  • Диагностическая карта – подтверждает, что автотранспорт отвечает условиям дорожной безопасности

На какой срок можно заключить договор ОСАГО

Закон «Об ОСАГО» в статье 10 регламентирует срок действия страхового соглашения. Стандартным периодом является 12 месяцев. Действующее законодательство определяет частные случаи:

  • Покупка автотранспорта. Позволяет оформить автогражданку не больше, чем на 20 дней. В течение этого времени необходимо добраться до места госрегистрации.
  • Транзитный проезд иностранных граждан. Минимальный срок действия автогражданки – 5 дней. Договор должен быть оформлен на всё время нахождения на территории Российской Федерации.

Когда страховщик может отказать заключить ОСАГО

Страховая компания обязана подписать соглашение автогражданки с каждым лицом, которое подало соответствующее заявление. С позиции законодательства неприемлемо навязывать вместе с полисом дополнительные услуги с целью повышения стоимости услуг. Также нельзя придумывать обстоятельства, чтобы отказать из-за «форс-мажора». Примером может быть ситуация, когда в офисе страховщика нет пустых бланков или отделение закрывается через 5 минут, а его сотрудникам не хочется задерживаться из-за последнего клиента. В случае обнаружения нарушения необходимо обратиться в Центробанк РФ.

Страховщик может отказать исключительно на основе предоставления не полного комплекта документации либо несоответствия указанных данных действительности.

Допускаются ли корректировки в договор ОСАГО

В полис автогражданского страхования можно вносить изменения. Это может повлечь увеличение страховой премии в соответствии с повышением стоимости рисков и времени, которое прошло с подписания соглашения.

Корректировки следует внести в графу «Особые отметки», документ необходимо подписать. Если застрахованный пожелает, тогда через 2 дня компания выдаст новый бланк полиса. Старый договор страхования будет сохранён в архиве страховой организации. Эти правила внесения изменений относятся ко всем видам полисов: электронным и бумажным.

Корректировки вносятся в полис и информационную сеть АИС ОСАГО, там происходит проверка их достоверности.

Пролонгация и прекращение действия договора ОСАГО

Через год после покупки автогражданки договор можно пролонгировать. Это не значит, что действующее соглашение будет продлено. Просто страховщик заключает новый договор.

Досрочно договор полиса ОСАГО можно прервать по таким причинам:

  • Гибель владельца транспортного средства либо страхователя;
  • Ликвидация юридического лица страховой организации;
  • Отзыв у компании лицензии;
  • Страхователь предоставил неполную либо недостоверную информацию при заключении договора;
  • Утеря либо полное уничтожение страховой организации;
  • Передача автомобиля новому хозяину;
  • В других случаях, которые предусмотрены действующим законодательством.

Когда можно вернуть уплаченную страховую премию по ОСАГО

В случае досрочного прекращения страховая премия за неиспользованный срок не будет возвращена в таких ситуациях:

  • Страхователь является недобросовестным
  • Страховая компания ликвидирована либо потеряла лицензию

В других ситуациях премия будет возвращена за время, начиная с даты, которая следует после дня завершения действия соглашения. При гибели, утрате либо угоне транспортного средства по форс-мажору – со дня подтверждения этих фактов решением уполномоченных на то органов.

Денежные средства будут перечислены на счёт страхователя на протяжении двух недель после рассмотрения заявления страховой компанией. Если организация необоснованно уклонилась либо отказывает в выплатах в случае досрочного расторжения, клиент имеет право подать на неё жалобу в Центральный банк РФ либо Союз автостраховщиков.

При получении компенсации от страховщика необходимо помнить, что остаток вычисляется не из полной перечисленной платы, а с вычитанием 23%, которые расходуются на содержание страховой организации и Союза автостраховщиков.

Субъект и объект договора страхования ОСАГО

Объектом в такой ситуации выступает гражданская ответственность за причинение вреда, который водитель застрахованного автомобиля нанёс имуществу либо третьим лицам.

Субъектами являются стороны, участвующие в страховании: страховщик, страхователь и другие лица, которым при возникновении страхового случая будет заплачено возмещение. Страхователями при подписании соглашений о покупке обязательного полиса для автотранспорта могут выступать как физические лица, так и организации, от имени которых договор подписывает представитель компании.

Главные условия договоров по ОСАГО

Документ должен содержать все условия в отношении сделки, в которой участвуют страхователь и страховщик. На данный момент ключевыми условиями являются следующие:

  • Объект страхования. Условия, которые оговорены страховкой, касаются только того автотранспорта, который указан в соглашении. Именно для этой цели необходимо вписать госномер и VIN, который является персональным для каждого автомобиля и присваивается ему при изготовлении.
  • Перечень страховых случаев. При их возникновении страховая компания обязана покрыть затраты на восстановление авто либо выплату возмещения. В данный список входят все аварии, в которых одной из сторон стала машина, обозначенная в договоре. Исключениями выступают такие случаи:
    В ДТП участвовали машины, не указанные в соглашении ОСАГО.
    Поломка стала следствием грузоперевозок, для которых следует оформить дополнительный полис.
    Необходимо возместить причинённый здоровью вред, который был получен работником при выполнении трудового соглашения.
    Следует покрыть ущерб, полученный пассажирами во время езды в автотранспорте.
    Авария произошла при участии транспортного средства в испытаниях или состязаниях.
    Необходимо возместить упущенную выгоду и компенсировать моральный ущерб.
    Ущерб причинён при проведении погрузочно-разгрузочных работ независимо от условий выполнения этой операции.
  • Срок действия договора автогражданки.
  • Сумма компенсации по страховке. При наступлении страхового случая, обозначенного в соглашении, страховая обязана произвести выплату на сумму, которая напрямую зависит от уровня причинённого вреда.
  • Стоимость договора страхования ОСАГО. Она рассчитывается персонально для всех клиентов. Коридор базовой ставки устанавливает Центробанк РФ, из него страховая выбирает конкретное значение. Величина изменяется с учётом различных параметров:
    Категория ТС.
    Регион регистрации автотранспорта.
    Количество страховых возмещений, сделанных в прошлом периоде.
    Мощность транспортного средства, на которое оформляется страховка.
    Интервал наиболее активного использования страхуемой машины.
Читать еще:  На что влияет франшиза в страховании

Основные этапы заключения договора страхования ОСАГО

Чтобы заключить соглашение автогражданки, страхователь обязан произвести такие этапы:

  • Выбор страховой организации, которая является надёжной и предлагает выгодные условиях сотрудничества.
  • Сбор нужных документов.
  • Подача заявления в страховую по установленной форме.

Страховая организация рассчитает стоимость своих услуг. После этого она может попросить предоставить машину для осмотра (обычно для автомобилей, которые эксплуатируются на протяжении многих лет). Эксперт заполнит акт, обозначив в нём все повреждения: трещины, вмятины и другие дефекты.

Перед подписанием договора на ОСАГО необходимо внимательно его перечитать. При наличии вопросов их нужно сразу же задать, чтобы внести ясность. Только при согласии соглашение можно подписать и получить финансовую защиту гражданской ответственности.

​Договор ОСАГО в 2020 году

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств или ОСАГО – это уверенность в финансовой защите личного автомобиля. На сегодняшний день закон номер 16 договор ОСАГО обязует всех владельцев автомобилей оформлять страховку. Речь идет об ограниченном использовании, то есть использовании в определенный период, например, снегоуборочные машины или поливочные машины, каждая из которых используется в свой сезон. Помимо этого, ограниченным использованием считается использование автомобиля только указанными в заявлении лицами.

Заключение договора ОСАГО

Договор страхования ОСАГО должен включать в себя информацию об объекте договора, то есть автомобиле. Необходимо указать собственника транспортного средства, а также марку, номер и паспорт автомобиля. В договоре будет указан список страховых случаев, которых разграничит происшествия, по которым можно рассчитывать на возмещение, и по которым выплат не предусматривается.

В договоре будет указан размер страховой суммы и страховая премия. Еще один пункт договора – это описание всех прав и обязанностей страховщика и того, кто оформляет страховку, а также ответственность сторон. И наконец, в договоре будет определены срок действия ОСАГО, порядок заключения, изменения и прекращения договора.

Увидеть заявление договор ОСАГО образец легко в Интернете. Однако стоит внимательно проверять его на подлинность, мошенничество в сфере ОСАГО, к сожалению, широко распространено. Предотвратить обман легко, достаточно проверить свою страховку на сайте Росгосстраха.

Чтобы заключить договор ОСАГО, понадобится ряд документов:

  • Удостоверение личности (для физического лица);
  • Свидетельство о государственной регистрации (для юридического лица);
  • Заявление о заключении ОСАГО;
  • Документ о регистрации автомобиля;
  • Копия или оригинал водительского удостоверения;
  • Диагностическая карта.

В полис ОСАГО необходимо включить всех водителей, которые смогут пользоваться указанным автомобилем. В этом случае, если человек, оформивший страховку, собирается пользоваться транспортным средством, его понадобится записать в список водителей наряду с остальными. В другом случае, если выбрать неограниченное количество водителей, право на управление автомобилем получит каждый, у кого его есть водительские права.

Как заключить страховой договор ОСАГО

Заключить договор можно при личном визите в офис фирмы и удаленно, через интернет. Если предполагается личное обращение в страховую, необходимо:

  • Предварительно подготовить документы и в рабочее время явиться в офис.
  • Сотрудник фирмы выдаст соискателю бланк заявления на оформление страхового договора.
  • После внесения указанной в бланке информации остается оплатить стоимость страховки и подписать подготовленный сотрудниками договор.
  • Когда все необходимые для заключения договора ОСАГО действия выполнены, автовладелец получает на руки бумажный полис установленного образца.

Также предусмотрена возможность оформить страховку на официальном сайте компании. Для этого нужно внести информацию о машине, автовладельце и предполагаемых водителях в специальную форму. По сути это электронный вариант заявления.

Справка! При оформлении страховки через интернет важно указывать актуальные данные для связи. На внесенный в систему адрес электронной почты будет доставлено письмо с номером полиса.

После отправки заявления остается внести оплату удобным для себя способом.

Бланк договора ОСАГО образец

Среди условий ОСАГО есть подробная информация о продолжительности действия страховки. Ее можно оформить на время отправки автомобиля на техосмотр. Как известно, езда на автомобиле без ОСАГО влечет за собой штраф, поэтому можно оформить страховку на этот краткий промежуток времени, чтобы в дальнейшем получить ОСАГО на более длительный срок.

Кроме того, ОСАГО может быть оформлено на год или на отрезок времени от трех месяцев. Оформить продление страховки на следующий срок можно не ранее, чем за 60 дней до истечения действующего ОСАГО. Расторжение договора производится в офисе Росгосстраха.

Договор ОСАГО образец

Существует возможность существенно понизить стоимость страховки, за это отвечает коэффициент «бонус-малус». КБМ повышает или понижает цену, которую придется заплатить за страховку, в зависимости от наличия страховых случаев по вине человека, оформившего ОСАГО. КБМ привязывается к водителю, поэтому его класс сохранится, даже если человек сменит автомобиль.

Это работает достаточно просто:

  • Коэффициент уменьшает цену ОСАГО на 5% в год, при условии безаварийной езды;
  • Цена ОСАГО уменьшится на 50%, если аварий по вине водителя не случалось на протяжении 10-ти лет.

Для нескольких водителей, использующих автомобиль, используется система классов. Каждому из них присваивается свой, а расчет КБМ производится по наименьшему из классов. При этом в случае аварии скидка снимается только с виновника, остальные водители все еще имеют право на снижение стоимости ОСАГО.

Всего существует 15 классов, изменения в них для водителя производятся раз в год. Начальным считается класс 3, он же устанавливается в случае, если водитель прерывал ОСАГО на срок более года. Система работает так:

Договор страхования ОСАГО и его порядок оформления

Одним из обязательных документов, который должен иметь каждый автоводитель нашей страны, является договор о страховании ОСАГО. Его заключение производится на основании заявления, поданного страхователем в выбранную им страховую. При этом такое заявление должно не только содержать необходимую информацию, но и находиться в соответствии с общими требованиями, предъявляемыми к делопроизводству.

Для любого водителя не будут лишними сведения о том, как и в какой последовательности осуществляются этапы заключения страховой сделки. Обо всех нюансах получения полиса ОСАГО мы расскажем в этой статье.

Что представляет собой договор ОСАГО?

Для регламентирования обязательного страхования пользуются ФЗ №40 (ст.15). Здесь в п.1 сказано, что страхование (обязательное) осуществляется автовладельцем путем составления специального договора по обязательному страхованию.

В этом документе указывается ТС (здесь и далее – транспортное средство), владелец которого застраховал должным образом свою гражданскую ответственность.

Страховой договор ОСАГО – это документ, подтверждающий обязанность страховой компании (здесь и далее — страховщика) возместить/выплатить компенсацию за ущерб, нанесенный в результате ДТП здоровью, жизни либо имуществу потерпевшей стороне. При этом в документе отдельным пунктом четко оговорена сумма, в рамках которой будут произведены такие возмещения.

Следует отметить, что такой договор составляется на возмездной основе.

Договор ОСАГО: основные понятия

Среди юридических признаков таких договорных обязательств по автогражданке выделяют:

  • Консенсуальность – прописываются события, которые, как предполагается, могут настать в будущем;
  • 2-стороннесть – заключается всегда между 2-мя сторонами (страхователем и страховщиком);
  • Обоюдность – составляется исключительно по обоюдному согласию сторон;
  • Оплатность – предполагает обязательное внесение страховой премии (оплату).

Подобный вид договоров обязательно должен быть заключен в письменной форме, а, если этого не произошло, то документ признается ничтожным.

В документе сторонами договора выступают 2 лица, а именно:

  • Страхователь может быть, как физлицо, так и юрлицо. Физлицо подписывает договор лично, а со стороны юрлица – его уполномоченный представитель;
  • Страховщик – страховая компания (всегда лицо юридическое).

Путем заключения договора страхователь (автовладелец) преследует цель: за счет страховщика возместить убытки перед 3-ми лицами. Из этого можно заключить, что договорные отношения заключаются в интересах лиц сторонних (их круг неограничен и прямо они в договоре не указываются). Подобным сторонним может быть любое лицо (физическое/юридическое). Это зависит от того, кому и чьим конкретно интересам был нанесен ущерб при ДТП.

Особым субъектом договора выступают госорганы, поскольку без действий с их стороны никаких выплат не произойдет. Ведь потерпевшая в ДТП сторона может надеяться на получение возмещения ущерба со стороны страховщика лишь в случае предоставления справки о ДТП, которая составляется сотрудниками ГИБДД.

По ОСАГО под объектом договорных обязательств понимают гражданскую ответственность автовладельца за тот вред, который он нанес своими действиями при управлении ТС. Важно понимать, что среди рисков находятся лишь такие, как порча имущества, а также вред, нанесенный здоровью и жизни потерпевшей стороны. При этом в категорию возмещения по ОСАГО не входит вред моральный. Все убытки, связанные с таким вредом, определяются судом, который и решает судьбу иска, направляемого непосредственно к виновнику произошедшего ДТП.

Договор ОСАГО: общий порядок оформления

На рассмотрение поданного автовладельцем заявления у страховой компании есть 30 дней (основание – ГК РФ, ст.445, п.1).

По истечении этого срока должен быть выдан ответ, который может содержать один из двух вариантов:

  • Решение заключить договор;
  • Отказ от заключения договора с указанием причин такого решения.

Если по заявлению принято решение об удовлетворении, то страховым агентом-представителем компании должны быть проведены расчеты стоимости полиса с учетом исходной информации и тех коэффициентов, которые установлены в конкретном случае. В случае, когда автовладелец имеет намерение застраховать подержанную машину, может понадобиться проведение ее визуального осмотра. Подобные действия направлены на исключение мошенничества, поскольку любые имеющиеся на момент заключения договора повреждения сразу вносятся в специальный акт.

После полной подготовки договора ОСАГО, клиент обязан ознакомиться с ним и, в случае отсутствия с его стороны каких-либо вопросов, подписать его и осуществить оплату. Выполнив эти действия, он получает на руки:

  • Полис ОСАГО;
  • Бланки для извещения о ДТП – 2 экз.;
  • Памятку страховой компании и пр.

В последние годы автовладельцы получили возможность оформлять полис автогражданки в режиме онлайн. Осуществляется это на веб-ресурсах тех страховых, которые предоставляют населению услуги по оформлению полисов автогражданки.

Читать еще:  Типовой образец предварительного договора купли-продажи автомобиля

Весь процесс оформления подобного документа включает несколько этапов, а именно:

  • Сканирование документов, входящих в перечень обязательных для оформления автогражданки;
  • Уточнение данных, которые могут пригодиться для заполнения на сайте специальной формы;
  • Подтверждение подлинности операции посредством электронной подписи;
  • Оплата полиса (через интернет).

Выполнение всех указанных операций не займет много времени. Как правило, пользователь тратит на выполнение всех действий 30-60 минут.

Сколько действует договор?

Отдельным законом об ОСАГО (в ст.10) регламентируется срок действия договора. Зачастую, этот период составляет 1 год, однако бывает и срок минимальный – от 3-х месяцев, который применяется для автоводителей, использующих свой транспорт лишь в определенный период (к примеру, летом для поездок на дачу и пр.). Следует отметить, что в этом случае применяется коэффициент поправки стоимости полиса, который в данном случае будет равен 0,5. Это означает, что для определения общей стоимости полиса применяется коэффициент правки, понижающий цену.

У стандартного периода действия страхового договора (1 год) есть определенные исключения, к которым относятся такие ситуации:

В качестве страхователя выступает автовладелец, имеющий гражданство другой страны

Страховка здесь заключается на тот же период, что и длительность регистрации лица, находящегося на территории РФ вместе со своим ТС. Страховое соглашение с иностранцем можно заключать на 5-летний срок.

Договор временный

Здесь речь идет о сроке действия соглашения, который соответствует периоду, затраченному на перегон автомобиля (к примеру, от места приобретения до места регистрации в ближайшем теротделении ГИБДД).

Договор временный (в связи с техосмотром)

В случае, когда по требованию законодательных актов и прочих нормативных документов потребуется поставить ТС на учет в другом регионе РФ, то по автовладельцу будет заключен договор ОСАГО временный, который будет действовать до момента надлежащего прохождения техосмотра авто.

Причин, вызывающих необходимость перерегистрировать ТС может быть много. Среди них:

  • сделки купли-продажи, после проведения которых необходимо успеть застраховать ТС и поставить его на учет в 10-дневный срок;
  • смена владельца ТС из-за вступления в права наследства;
  • изменение места жительства автовладельца с проведением соответствующей регистрации авто и пр.

Договор страхования: важные условия

По аналогии с любым юридическим документом, страховой договор содержит ряд моментов, которые подробно описывают все нюансы заключаемого соглашения. Среди них:

  1. Объект страхования – это ТС, которое прописано в страховом полисе (страхуется именно ТС, а не человек). Чтобы избежать любых махинаций в страховом договоре указывают уникальные заводские номера авто.
  2. Перечень страховых случаев – регламентирован в рамках Закона «Об ОСАГО» и коррекции не подлежит.
  3. Цена полиса — определяется путем перемножения определенного базового тарифа (регламентирован законодательно) на отдельные коэффициенты, предусмотренные для каждого отдельного случая, а именно:
  • КБМ,
  • региональная привязка,
  • мощность авто,
  • число автоводителей, допущенных к управлению ТС, их стаж вождения и пр.
  1. Размеры выплат по страховке – определяются той степенью ущерба, которая была причинена здоровью и личному имуществу лиц, пострадавших при ДТП. Законодательно определен верхний лимит подобных выплат, который составляет:
  • 400 000 руб. – для возмещения имущественного ущерба;
  • 500 000 руб. – для возмещения вреда, нанесенного при автоаварии жизни и здоровью пострадавшего.
  1. Порядок, по которому происходит расторжение договора досрочно. Он применяется в случае, когда по каким-либо страховщик не исполняет свои договорные обязательства, и предполагает полный возврат клиенту стоимости полиса ОСАГО.

В случае, когда клиент продал свое авто и желает расторгнуть страховой договор по собственной инициативе, то он может рассчитывать на получение остатка страховых взносов за вычетом 23%, из которых 20% идет страховой за проведение работы с клиентом, а 3% — отчисление в РСА.

Документы, необходимые для заключения договора: подробный перечень

Перед началом процедуры оформления полиса ОСАГО, автоводителю следует определиться в какой страховой он будет это делать. Затем нужно собрать документы для заключения страхового договора, которые требует компания.

Среди обязательных к предоставлению:

  • Заявление с просьбой заключить договор страхования (оформляется в офисе страховой либо самостоятельно в строгом соответствии с установленным образцом);
  • Гражданский паспорт страхователя;
  • Свидетельство госрегистрации ТС;
  • Копии автоудостоверений тех водителей, которые будут вписаны в полис (если планируется оформлять полис с неограниченным числом автоводителей, то не нужно предоставлять автоправа);
  • Данные техосмотра в диагностической карте.

Автоводитель имеет право самостоятельно пройти техосмотр либо воспользоваться для этого услугами того СТО, с которым сотрудничает страховщик. Следует отметить, что страховая не имеет никаких прав на навязывание автовладельцу конкретного СТО. Такие действия относятся к противозаконным и могут быть наказаны штрафом в размере 50 000руб.

В отдельных случаях для ОСАГО могут понадобиться следующие бумаги:

  • Для авто, которые были приобретены недавно и еще не поставлены на регистрацию – паспорт техсредства;
  • Если лицо, которое оформляет полис автогражданки, собственником ТС не является – доверенность на управление авто;
  • Для расчета коэффициентов за безаварийное вождение в случае, если предыдущие полисы оформлялись в другой страховой – справка о КБМ;
  • Для определения скидок и бонусов за продление – страховой договор ОСАГО предыдущий.

Как правильно составлять заявление?

Собрать документы из представленного списка не сложно, поскольку они обязаны находиться у каждого автовладельца. Затруднения могут возникнуть с составлением заявления. В особенности это касается ситуаций, когда, с целью экономии времени, человек решает составить его заблаговременно. Здесь стоит воспользоваться подсказками, размещенными на сайте страховой компании. Как правило, там есть не только бланк заявления, но и образец его корректного заполнения.

Следует отметить, что в России законодательными нормами предусмотрена единая форма заявления для всех страховых организаций (основание – Приложение 2 положения ЦБ РФ №431-П от 19 сентября 2014г.).

Из этих соображений можно не тратить время на поиск нужного бланка и готовый образец заявления. Есть возможность просто скачать их у нас на сайте и, используя в качестве примера, самостоятельно составить заявление в страховую.

В тексте заявления на оформление полиса ОСАГО следует без ошибок и описок заполнить такие графы:

  • Ф.И.О. автовладельца;
  • Ф.И.О. водителей, которые допускаются к управлению ТС;
  • Данные гражданского паспорта;
  • Номер предыдущего страхового полиса.

Отдельно хотелось бы обратить внимание автовладельцев на то, что заключая договор автострахования, надо тщательно изучать все документы, которые дает страховой агент. Это поможет избежать дополнительных видов страхования, которые зачастую предлагаются сотрудниками страховых.

В вопросе, касательно отказов в заключении договоров ОСАГО, важно знать, что такой отказ неправомерен. Никто не может отказать владельцу ТС в оформлении полиса автогражданки. В этом случае собственные интересы можно защищать любым доступным способом.

Минимальный срок страхования авто

Каждый страховой договор имеет определённую длительность действия. Стандартный срок для автомобильной страховки составляет один год. Но в ряде ситуаций, период действия договора может быть сокращён. Разберём, каков минимальный срок ОСАГО, и в каких ситуациях допустимо отступление от установленных нормативов длительности.

  1. Минимальный срок ОСАГО в 2020 году
  2. Расчёт стоимости полиса за период, меньше стандартного
  3. Как продлить полис и размер штрафа за просрочку документа
  4. Заключение

Минимальный срок ОСАГО в 2020 году

Положения ФЗ №40 «Об ОСАГО…» устанавливают следующий минимальный период действия договора:

  • Для частных граждан – 3 месяца.
  • Для юрлиц – 6 месяцев.

На эти сроки влияет ряд параметров, в том числе и категория транспортного средства. К примеру, оно по своим конструктивным особенностям не предназначается для круглогодичной эксплуатации (снегоходы, машины-снегоочистители и т.п.).

Также законодательством предусматривается возможность оформления договора и на более короткое время:

  1. Для автомобилей, принадлежащих иностранцам, и зарегистрированных за рубежом, оформляется договор с длительностью действия от 5 дней. В дальнейшем возможно его продление до 3-х месяцев.
  2. Минимальный срок страхования ОСАГО для недавно купленных авто составляет 20 дней. Это время даётся для перегона машины до места постановки её на учёт, или для прохождения диагностического техосмотра.

При сокращении срока действия договора снижается и её цена. Правда, уменьшение стоимости ОСАГО происходит не пропорционально. 3-месячный договор, в расчёте цены по месяцам, обойдётся дороже, нежели стандартный годовой. Расчёт производится с учётом сезонного коэффициента, показатели которого зависят от сроков, на который заключается договор.

Срок действия договораСезонный коэффициент
30,5
40,6
50,65
60,7
70,8
80,9
90,95
101
Свыше 101

Как видно из таблицы, цена договора, при снижении срока страхования до 3-х месяцев, составляет 0,5 от базовой стоимости. При оформлении ОСАГО на 10 или 11 месяцев, страховка обойдётся в ту же цену, что и годовая.

Расчёт стоимости полиса за период, меньше стандартного

Вычислить цену «укороченного» страхового договора водитель может самостоятельно. Для проведения расчёта имеется специальная формула:

Ц = Бт х Кт х КБМ х Квс х Ко х Км х Кп х Кн, где:

  • Ц – искомая цена.
  • Кт – территориальный коэффициент.
  • КБМ – личный класс в системе «бонус-малус».
  • Квс – длительность стажа вождения.
  • Ко – количество водителей, вписываемых в полис.
  • Км – мощность мотора страхуемого автомобиля.
  • Кп – период действия договора.
  • Кн – число административных взысканий за нарушение ППД за истёкший страховой год.

Как продлить полис и размер штрафа за просрочку документа

Согласно положениям КоАП, каждый водитель, садящийся за руль транспортного средства, обязан иметь действующий полис автогражданской ответственности. Просроченный документ автоматически утрачивает свою силу, и водитель с таким полисом подвергается административному наказанию. Поэтому, владелец автомобиля должен заранее позаботиться о продлении полиса, если срок страхования ОСАГО подходит к концу.

Пролонгация заключённого ранее договора не представляет труда. Для этого собственнику авто доплатить необходимую сумму за оставшиеся до стандартного годового срока месяцы. Так, если договор был заключён на полгода, то страхователю понадобиться внести деньги за оставшиеся 6 месяцев.

Продлить уже заключённый договор можно двумя способами:

  1. При личном визите в офис автостраховщика.
  2. Через официальный сайт страховой фирмы.

Для продления страховки потребуется предоставить сотрудникам компании такие документы:

  • Личный паспорт страхователя.
  • Водительские права всех лиц, которые вписываются в полис.
  • Техпаспорт автомобиля, на который оформляется страховка.
  • Карта диагностического техосмотра (для машин, возрастом старше 3-х лет).

За управление ТС без действующего полиса ОСАГО предусматривается наложение административного штрафа. Размер взыскания составляет 800 рублей, согласно ст. №12.37 КоАП. Водителю следует учитывать, что просроченный договор, с юридической точки зрения, приравнивается к полностью отсутствующему. Поэтому, уже со дня, последующего за истечением срока действия страховки, водитель может подвергаться административному наказанию. Кроме того, при попадании в аварию, ему придётся самому компенсировать весь причинённый им ущерб.

Заключение

Уменьшение срока действия договора целесообразно в ситуациях, когда ваша машина эксплуатируется лишь несколько месяцев в году. Заключение же двух-трёх укороченных страховок в году будет невыгодно из-за применяемого к ним сезонного коэффициента. Поэтому, решая заключить ОСАГО на короткий период действия, нужно рассчитать все возможные недостатки такого решения.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector