Promremont34.ru

Авто мастеру
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Взыскание в порядке суброгации с виновника ДТП

Cуброгация по ОСАГО с виновника ДТП

С появлением требований обязательного страхования водителей, в обиход вошло несколько юридических терминов, описывающих этот процесс.

Термин суброгация означает замену. В случае страхования, это право страховой компании требовать возмещения убытков с виновника ДТП. Такое право ей переходит от потерпевшего, после того, как страховая компания выплатила ему компенсацию.

С юридической точки зрения, суброгация по ОСАГО помогает избежать двойных выплат. Однако, требуя деньги с виновника ДТП, компания получает их от его страховщика. То есть водитель не платит со своего кармана.

Максимальная сумма выплат равна 400 тысячам рублей. Если ущерб от аварии превышает этот лимит, то остальную сумму должен выплатить сам водитель, виновный в ДТП.

  1. Особенности суброгации при ДТП
  2. Случаи из судебной практики
  3. Срок исковой давности по ОСАГО
  4. Когда страховщик предъявляет требования к виновнику
  5. Порядок суброгации по ОСАГО
  6. Документы
  7. Регрессия и суброгация ОСАГО
  8. Как избежать
  9. Предупреждение возможности претензии
  10. Можно ли не платить

Особенности суброгации при ДТП

Сразу после аварии потерпевший в ней водитель имеет право на получение выплат. Эту компенсацию ему выдаст страховая компания, оформившая полис ОСАГО. Только после этого сама эта компания сможет требовать от страховщика виновного погасить ущерб.

Учитывая, что лимит выплат 400 тысяч рублей, то страховая компания виновника ДТП может воспользоваться суброгацией только в случае превышения данной суммы.

Виновнику предъявляется претензия в письменном виде. Она должна содержать факты о его нарушениях, которые свидетельствуют о вине. Доказательства должны быть весомыми. Также необходимо указывать сроки выплат и их сумму.

В случае отказа виновника аварии платить, дело передаётся в суд.

Случаи из судебной практики

Суброгация ОСАГО в судебной практике связана с отказами водителей добровольно компенсировать ущерб. Многие из них объясняют это непризнанием своей вины или несогласием с размером суммы.

Бывают также случаи, когда страховые компании подают иск в суд, даже не уведомив о претензиях ответчика. При этом, поскольку сама суброгация при ДТП не является редкостью, то и судебная практика по ней весьма разнообразна и обширна.

Стоит привести несколько часто встречающихся примеров из такой практики:

  • У водителя есть полис ОСАГО, однако страховая компания подала иск в суд. Такой иск обычно отклоняют, обязывая взыскивать средства по полису во внесудебном порядке;
  • Обман страховой компании. Это ситуация связана с отсутствием законных оснований требовать с водителя погашения затрат страховой компании. Суд в таком случае станет на сторону водителя. Тогда страховая компания идёт на обман. Она проводит экспертизу, в результатах которой указаны завышенные суммы ущерба (стоимость ремонта), а также необходимость ремонтировать исправные детали. Через пару лет водитель получает претензии страховой компании. В случае невыплаты дело передаётся в суд. Там обман обычно и раскрывается. Суд отклоняет иск, на том основании, что страховая компания даже не уведомила ответчика о проведении экспертиз для установления ущерба. Также при проведении повторной экспертизы судом устанавливается, что данные об ущербе, заявленные страховой компанией, сильно завышены;
  • Удовлетворение требований. В случае, когда ответчик не может привести факты, доказывающие, что он не должен платить, суд удовлетворяет претензии страховой компании;
  • Суброгация со страховой. Часто у водителей возникает вопрос, могут ли они получить суброгацию с компании, страховщика виновника ДТП. Но по закону, на это имеет право лишь их страховщик. Они же получат компенсацию со своей страховки.

В судах всегда много дел, соответствующих этим примерам. Несмотря на типичные решения по ним, страховые компании всё равно порой прибегают к описанным выше уловкам.

Срок исковой давности по ОСАГО

Суброгация в страховании по ОСАГО, как и любой другой конфликт интересов в юридической сфере, должна быть произведена в определённые сроки.

Срок исковой давности – это то время, в течение которого потерпевший водитель, имеет право в суде решить спор по компенсации ущерба.

Если он не подаст иск в этот срок, то ему могут отказать в компенсации.

Особенности срока исковой давности касаются того, кто будет ответчиком. Если иск подаётся к страховой компании, то срок равен 2 годам. А в случае искового требования к другому водителю – 3 года.

Но иск о суброгации по ОСАГО между двумя страховыми компаниями равен также 3 годам. Не стоит думать, что, уклоняясь от ответственности, ответчик сможет избежать выплат. В таком случае, суд обычно удовлетворяет исковые требования даже по истечении срока давности.

Сроки по суброгации указаны в самом страховом обязательстве, и отсчитываются с момента происшествия страхового случая.

Когда страховщик предъявляет требования к виновнику

Есть ряд случаев, когда осуществляется суброгация по ОСАГО с виновника ДТП:

  • Вина водителя полностью доказана и подтверждена ГИБДД документально;
  • На момент ДТП действовал договор между страхователем и страховщиком о праве на суброгацию;
  • На основании данных экспертизы был определён размер страховой выплаты и потерпевший получил её полностью;
  • Не прошёл срок исковой давности.

В этих случаях суброгация является стандартной процедурой для страховых компаний. При этом, конечно же, сумма, затребованная у виновника, не может превышать выплаченную потерпевшему.

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему — просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (812) 507-64-25 (Санкт-Петербург)

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Введение обязательного страхования автогражданской ответственности привело к появлению в лексиконе автовладельцев новых сложных терминов. В частности, немногие понимают, что такое суброгация в страховании, как она рассчитывается и в каких ситуациях применяется. Однако такое незнание способно стать причиной существенных финансовых потерь.

Что такое суброгация в автостраховании?

С латыни данный термин можно перевести как «замена». Официально суброгация по ОСАГО с виновника ДТП определяется процесс перехода права требовать с виновного лица возмещения убытков к той страховой компании, которой была выплачена компенсация пострадавшей стороне (ст. 965 ГК РФ). Главная задача – исключить ситуации двойных выплат, когда сторона, признанная потерпевшей, получает компенсацию от страховщика и от виновника. Кроме того, воспользовавшись правом на суброгацию, страховая компания может требовать с виновника возместить сумму выплаченной компенсации. Замена в данном случае заключается в том, что вместо потерпевшим после выплаты по ОСАГО становится не водитель, а страховщик.

В то же время это не означает, что виновное лицо обязано возмещать понесенный ущерб из собственных средств – эту обязанность с него снимает его собственный полис ОСАГО. Поэтому изначально компенсировать убыток потерпевшему обязана страховая компания, с которой виновник заключил договор.

Отличие от регресса

Некоторыми юристами суброгация в страховании отождествляется с понятием регрессии, однако данное мнение ошибочно. Прежде всего, права, которые получает страховщик в случае суброгации, существенно шире. Кроме того, право на суброгацию не является самостоятельным, в то время как требования регрессного характера предъявляются самостоятельно. Есть у этих категорий и общие черты, прежде всего – характер: правом как на суброгацию, так и на регресс наделяется страховая компания. Однако отличий здесь существенно больше:

  • требовать с виновника возмещения убытков по праву регрессии СК может после того, как ей был возмещен нанесенный в результате аварии ущерб. Также регресс может применяться в тех ситуациях, когда виновником ДТП были нарушены условия договора ОСАГО, что и стало причиной аварии;
  • суброгация в страховании – это возникновение у страховщика законного права требовать возмещение оплаченного ей ущерба потерпевшему. Объем требований по праву суброгации не может превышать выплаченной суммы;
  • при требовании по праву регресса его срок определяется с даты ДТП, а при использовании права на суброгацию срок требований исчисляется с даты возмещения ущерба потерпевшему.

Понять эти тонкости среднестатистическому водителю может быть чересчур сложно. Поэтому соответствующие пункты в договорах ОСАГО зачастую остаются без внимания. Однако это может стать причиной существенных финансовых потерь для автомобилиста. Чтобы не допустить этого, необходимо тщательно вычитывать договор, а при столкновении с непонятными условиями обращаться за разъяснением к независимым компетентным специалистам. Получить такую помощь Вы сможете в нашей юридической компании – наши квалифицированные специалисты помогут разобраться в тонкостях условий документа и избежать излишних рисков.

Особенности суброгации при ДТП

Возможность страховой компании требовать с виновника компенсации убытков по праву суброгации зависит от ряда особенностей:

  • тип договора (ОСАГО либо КАСКО);
  • количество страховщиков, клиенты которых стали участником конкретного ДТП (потерпевший и виновник могут иметь полисы от одной СК либо от разных);
  • сумма выплаченной компенсации.

При наличии у пострадавшей стороны полиса КАСКО ущерб покрывается выдавшей данной полис страховой компанией. Если же КАСКО отсутствует, то возмещение возлагается на СК потерпевшего либо виновника. Выплата компенсации страховщиком – это всегда его убытки, поэтому при наличии полиса КАСКО он может воспользоваться своим законным правом требовать возмещения расходов с СК виновника. И последняя обязана возместить данные расходы в полном объеме, после чего у нее возникает право требовать погасить убытки со своего клиента.

Здесь есть один важный нюанс: так как по договору ОСАГО установлена максимальная сумма компенсации в 400 000 рублей, то страховая виновника в ДТП может требовать с него компенсацию только тогда, когда реально выплаченная сумма оказалась больше установленного лимита.

В каких случаях возникает суброгация с виновника

Таким образом, в соответствии с нормами действующего законодательства суброгация виновнику ДТП назначается тогда, когда страховщик затратил собственных средств больше, чем было предусмотрено договором страхования. Такая ситуация возникает, как правило, тогда, когда потерпевший имеет полис КАСКО, выплаты по которому существенно превышают суммы компенсаций по ОСАГО.

Страхование по программе КАСКО оформляется, как правило, на новые дорогостоящие автомобили. Поэтому и суммы компенсации понесенного ущерба здесь могут быть очень и очень существенными. Разумеется, для страховщика такое положение дел означает серьезные убытки. И компенсировать он их может, воспользовавшись своим правом на суброгацию. При этом не имеет значения, имеется ли у виновника полис ОСАГО.

Можно рассмотреть особенности суброгации на примере. Рассмотрим условное ДТП, потерпевшим в котором признан автомобиль, застрахованный по программе КАСКО. Соответственно, его владелец не запрашивает возмещения убытка по ОСАГО – в соответствии с условиями КАСКО автомобиль потерпевшего будет восстановлен его страховщиком. После ремонта автовладелец получает восстановленный автомобиль и не платит за выполненные работы ни рубля. Все они были оплачены страховщиком – и теперь он имеет право требовать потраченные деньги с виновника ДТП.

Важный нюанс: если вина установлена лишь частично, то сумма, взыскиваемая страховой компанией по суброгации, будет пропорциональной масштабу доказанной вины.

При этом суброгация виновнику ДТП грозит только в определенных случаях – Законом обозначены границы использования этого права:

  • Страховщик может требовать возврат только той суммы, на которую превышен установленный правилами страхования лимит выплат.
  • Виновник не несет ответственности по дополнительным платежам СК. В частности, при возникновении просрочки и наложении пени страховщик выплачивает ее из собственных средств. Следовательно, виновное лицо несет ответственность только в пределах суммы, затраченной на возмещение ущерба пострадавшей стороне.
  • Срок давности по праву суброгации составляет 3 года.

Когда право суброгации не возникает

Для большей ясности уточним условия, при которых страховая компания не имеет права требовать с виновной стороны компенсации собственных расходов:

  • выплаченная сумма возмещения не превышает лимитов, установленных условиями договора;
  • вина второй стороны ДТП не установлена либо снята по обжалованию;
  • виновная сторона имеет полис ДСАГО, лимит которого покрывает сумму выплаченной компенсации.

Порядок суброгации по ОСАГО

Реализация права суброгации происходит следующим образом:

  • Определяются пострадавший и виновник в ДТП.
  • Потерпевшая сторона обращается к виновнику либо в свою страховую компанию с требованием возместить полученный ущерб.
  • При полном погашении убытков пострадавшему в размере свыше установленных лимитов страховщик получает право требовать компенсацию с виновной стороны.
  • Виновнику направляется заказное письмо с соответствующей претензией и определенным пакетом документов.

Следует учитывать, что если суброгация в договоре страхования предусмотрена, то СК обязательно воспользуется этой возможностью – такие прецеденты встречаются в юридической практике все чаще.

Необходимые документы

Для подтверждения своих требований страховая компания должна подтвердить легитимность своих требований пакетом следующих документов:

  • копия страхового договора с потерпевшей стороной, действительного на момент совершения ДТП;
  • справка из ГИБДД, фиксирующая факт ДТП;
  • документы, подтверждающие виновность водителя;
  • экспертное заключение по результатам осмотра пострадавшего автомобиля, обоснование стоимости ремонта, акт приема-передачи автомобиля после восстановления;
  • квитанция об оплате потерпевшему суммы компенсации.

Как избежать суброгации

Если страховая компания прислала Вам претензию с требованием компенсировать понесенные ей по Вашей вине убытки, то нужно сразу же тщательно продумать свои дальнейшие действия. Настоятельно рекомендуем сразу же заручиться квалифицированной юридической помощью. Избежать обязанности выплатить страховщику компенсацию можно лишь в том случае, если доказана неправомерность выдвигаемых требований. Следовательно, необходимо убедиться в их легитимности, а также тщательно подготовиться к предстоящему судебному разбирательству.

Прежде всего, необходимо заняться сбором требуемых документов – уже на этапе досудебного урегулирования следует иметь на руках необходимые бумаги:

  • документы, подтверждающие Вашу вину – вступившее в силу решение суда, справка ГИБДД;
  • документы, прямо или косвенно подтверждающие право страховщика требовать с Вас компенсацию убытков;
  • документы, непосредственно и точно определяющие сумму понесенного ущерба.

После сбора документации необходимо ее тщательно изучить и проанализировать. Для этого настоятельно рекомендуется заручиться помощью профессиональных юристов – Вам нужно сделать эту работу не только качественно, но и быстро.

По результатам анализа необходимо получить ответы на следующие вопросы:

  • Соответствует ли характер проведенного ремонта повреждениям, полученным в результате аварии?
  • Объективны ли результаты независимой экспертизы ущерба?
  • Не были ли проведены лишние работы, не касающиеся повреждений в результате ДТП?
  • Учтен ли при расчете стоимости ремонта коэффициент износа автомобиля?

Если в результате анализа документов и ответа на указанные вопросы создается впечатление, что сумма компенсации явно завышена, то Вы имеете право направить страховщику встречную претензию с указанием реальной стоимости ремонтных работ и Вашей готовности покрыть объективную сумму расходов. Если страховая компания не принимает Вашу претензию, то следует обращаться в суд с соответствующим заявлением. Как показывает наша практика, при достаточной аргументации позиции суды готовы принять сторону водителя. Поэтому обязательно позаботьтесь о квалифицированной юридической поддержке, которая поможет правильно подготовиться к разбирательству и в полном объеме представить свои интересы и требования.

Читать еще:  ДТП: въехали в стоячий автомобиль – кто виноват и как доказать
УслугаЧто получаетеЦена
Консультация автоюристаЗа 30 минут своего времени вы получите подробную бесплатную консультацию, правовой анализ вашей ситуации, оценку рисков и перспективности вашего дела, разработанный алгоритм действий.Бесплатно
Суброгация по ОСАГО с виновника ДТПМы поможем разобраться в тонкостях условий документа и избежать излишних рисков.от 5 000 рублей
Адвокат по спорам со страховыми компаниямиВы получите детальную консультацию, изучение всех аспектов дела, заключение договора; сбор полного пакета документов, необходимых для получения компенсации, в ГИБДД и других инстанциях; проведение переговоров с представителями страховой компании; привлечение специалистов для проведения независимой экспертизы и определения реальной суммы ущерба; представление и защита интересов заказчика услуги в суде.от 5 000 рублей
Независимая экспертиза авто после ДТПМы проведем объективную оценку стоимости автомобиля в поставарийном или восстановленном состоянии.от 5 000 рублей
Споры со страховыми компаниями по ОСАГОВы получите детальную консультацию, изучение всех аспектов дела, заключение договора; сбор полного пакета документов, необходимых для получения компенсации, в ГИБДД и других инстанциях; проведение переговоров с представителями страховой компании; привлечение специалистов для проведения независимой экспертизы и определения реальной суммы ущерба; представление и защита интересов заказчика услуги в суде.от 10 200 рублей

Эффективные методы защиты от суброгации

Чтобы страховщик не имел возможности требовать с Вас компенсации своих убытков, соблюдайте следующие рекомендации:

  • соблюдайте ПДД и не допускайте аварийных ситуаций;
  • выбирайте программы страхования с максимально возможным лимитом выплаты – например, ДСАГО;
  • при получении претензии от страховщика не игнорируйте ее, а сразу же обратитесь за помощью к квалифицированным юристам, обладающим соответствующим опытом;
  • принимайте участие в следственных мероприятиях, а также присутствуйте на проведении экспертизы пострадавшего авто.

Как защититься на месте ДТП

Вероятность того, что страховщик потребует от Вас компенсировать понесенные убытки, во многом зависит от Ваших действий непосредственно после ДТП:

  • уточните у других участников происшествия, если ли у них полис КАСКО, и зафиксируйте их личные данные;
  • при вменении мнимой вины сотрудниками ГИБДД ни в коем случае не соглашайтесь с ней, указывайте в протоколе свое несогласие и собственное видение ситуации;
  • при наличии нескольких виновников ДТП проследите, чтобы этот факт нашел отражение в протоколе об аварии. В этом случае сумма суброгации будет распределена на всех водителей, чья вина будет подтверждена;
  • по возможности сразу же свяжитесь с юристом и заручитесь его поддержкой.

Почему именно мы?

Не даем пустых обещаний

Более 10 лет на защите прав автомобилистов

Наша компания – это опытные юристы, специализирующиеся на сфере транспортного права. Мы обладаем внушительным опытом успешного решения проблемных ситуаций различного характера, в том числе мы неоднократно сталкивались с фактами незаконного использования права суброгации. Не теряйте времени и обратитесь к нам как можно скорее – чем раньше мы возьмемся за Вашу проблему, тем быстрее, проще и эффективнее она будет решена!

Суброгация по ОСАГО и КАСКО с виновника ДТП

Автоюрист сэкономит ваши деньги. ⭐⭐⭐⭐⭐ 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

Пострадавшему в аварии страховая компания возмещает причиненной материальный ущерб. Максимальная сумма выплаты составляет 400 тысяч рублей. Если у него на момент происшествия имелся на руках действительный полис КАСКО, сумма выплат может оказаться гораздо больше. После появления в российском законодательстве такого понятия, как суброгация по КАСКО с виновника ДТП, для виновника аварии это может закончиться серьезными финансовыми потерями. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, давайте разберемся в случаях, когда страховщик имеет права требовать возмещения понесенных расходов.

Суброгация: общее понятие

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП – это переход права требования с виновного в аварии возмещения причиненного вреда к страховщику, выплатившему по страховке пострадавшему по ней компенсацию. Это предусмотрено статьей 965 ГК РФ.

Такое право страховая компания получает в случае, если в процессе проверки была обнаружена вина 3-х лиц, застрахованных в другой СК. При таких обстоятельствах страховщик может потребовать возмещения затраченных средств с фирмы, продавшей этому лицу страховку.

Виновник должен быть установлен официально. Кроме этого соблюдены такие требования:

  • наличие действительной «автогражданки» в момент столкновения у виновника аварии;
  • заключение эксперта, подтверждающее, что размер ущерба превысил максимальный лимит по ОСАГО;
  • страховщик признал случай страховым и выплатил пострадавшему положенную компенсацию по КАСКО;
  • все положенные компенсации выплачены в полном объеме.

Если эти условия соблюдены, СК вправе требовать суброгацию.

В такой ситуации наличие у виновного гражданина полиса ОСАГО «спасает» его от необходимости выплачивать деньги «из своего кармана». Механизм суброгации максимально прост:

  1. Страховщик возмещает потерпевшему причиненный ущерб.
  2. После выполнения своих обязательств страховая компания требует с виновного (а при наличии у него «автогражданки» с его СК) компенсации затрат.

Схематически процедура выглядит так:

Коротко о разнице между регрессом и суброгацией

Кроме суброгации в законодательстве РФ существует такой термин, как регресс. Многие путают эти понятия. На самом деле они отличаются друг от друга и им посвящены различные статьи Гражданского кодекса. В соответствии с пунктом 1 статьи 1081 ГК РФ, под регрессом следует понимать право требования возмещения вреда от причинившего его лица лицом, возместившим эти убытки.

При суброгации ущерб возмещает страховщик пострадавшего, при регрессе – виновного в дорожно-транспортном происшествии. В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 25.04.2002 года «Об обаятельном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ, право подачи иска с регрессными требованиями возникает при таких обстоятельствах:

  • в результате умышленно совершенной аварии был причинен вред жизни и здоровью потерпевшей стороны;
  • ущерб был причинен водителем, находящимся под воздействием алкоголя, наркотиков или других веществ;
  • у виновника не было водительского удостоверения;
  • лицо, чьи действия привели к столкновению, покинуло место ДТП;
  • виновник аварии не был вписан в полис ОСАГО;
  • столкновение произошло в период, когда страховка не действовала;
  • на момент дорожного происшествия истек срок действия диагностической карты;
  • авто было утилизировано или отремонтировано в течение 15 дней с момента происшествия;
  • при покупке электронного полиса страховщику была предоставлена недостоверная информация, которая привела к уменьшению размера страховой премии.

Срок исковой давности – еще одно отличие, существующее между суброгацией и регрессом. При суброгации он исчисляется с момента аварии и составляет три года, а при регрессе – с дня возмещения ущерба пострадавшему в ДТП (пункт 3, статья 200 ГК РФ).

Как обезопасить себя от суброгации?

Естественно, что возникает вполне разумный вопрос – как защитить себя от суброгации. Автоюристы рекомендуют кроме ОСАГО приобретать добровольную страховку ДСАГО. Она позволит переадресовать все претензии страховщику. Лимит выплаты по этой страховке определяется по желанию автовладельца, поэтому перед покупкой, следует приблизительно определить, какой ущерб авария может нанести транспортному средству. Специалисты в области страхования рекомендуют покупать ДСАГО, покрывающее при наступлении страхового случая расходы, необходимые ля восстановления дорогостоящего авто. Покупка такой страховки имеет смысл для новоиспеченных водителей, проживающих в Москве и других мегаполисах, где вероятность повреждения дорогих авто увеличивается в разы.

Кроме этого автоюристы рекомендуют:

  1. Не признавать спорную или мнимую вину. Если статус виновника однозначно определить невозможно, следует немедленно заручиться поддержкой адвоката и контролировать процедуру расследования.
  2. Создав аварийную ситуацию уточнить наличие полисов КАСКО у пострадавших. Если такие страховки имеются, стоит записать их данные, чтобы в дальнейшем держать связь с продавшими полиса компаниями.
  3. При оформлении аварии при помощи Европротокола заручиться документальным подтверждением того, что претензии потерпевшего не превышают 100 тысяч рублей.
  4. Контролировать процедуру оцени ущерба. Виновник имеет право присутствовать при проведении экспертизы, и никто ему не запретит взять с собой автоюриста, хорошо знающего процесс.
  5. Заказать независимую экспертизу в случае, если заключение специалистов СК вызывает сомнение.
  6. Предпринять все меры для досудебного урегулирования спора. Если вина очевидна, это позволит избежать расходов, связанных с судебным разбирательством.

Уточнить все моменты можно при получении консультации у автоюриста.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Иск от страховой по суброгации

ДОбрый день являюсь виновником ДТП у меня ОСАГО, страховая потерпевшего КАСКО оплатила ремонт на СТОА 195тр+УТС 35тр.= 230тр.

Моя страховая ОСАГО выплатила страховой КАСКО с учетом износа 191т.р

Страховая КАСКО подала на меня иск на сумму 39тр. (230тр-191тр=39тр). 39тр.= 35 тр.(УТС+ услуги эксперта) + 4тр (разница между ремонтом и выплатой моей страховой ОСАГО).

На что ссылаться чтобы попытаться отбиться от иска?

    осаго, виновник ДТП
  • Поделиться

Ответы юристов ( 2 )

  • 8,5 рейтинг
  • 11331 отзыв

В первую очередь, ссылайтесь на то, что УТС, является реальным ущербом, который также подлежит возмещению в рамках полиса ОСАГО.

На возможность его получения обращено внимание и в постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который разъяснил. что

37.К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

При этом УТС рассчитывается независимо от величины износа и подлежит возмещению в полном объеме.

Таким образом, УТС в размере 35 тысяч рублей подлежит взысканию с Вашей страховой компании, на основании п. 23. ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО»

Что касается оставшейся разницы (195 тыс — 191 тыс), рублей, то тут можно обосновать тем, что размере причиненного ущерба не доказан.

Дело в том, что сумма ремонта, которая была фактически потрачена страховой компании, еще не подтверждает, того, что действительно указанная сумма была необходима для его осуществления.

И в этой связи, вполне можно отталкиваться от стоимости затрат на восстановительный ремонт, рассчитанный экспертным путем:

На этот счет существует подобное мнение и в судебной практике:

Апелляционное определение Московского городского суда от 14.02.2018 по делу N 33-6121/2018

В соответствии с п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» причинитель вреда, застраховавший свою ответственность в порядке обязательного страхования в пользу потерпевшего, возмещает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба только в случае, когда страхового возмещения недостаточно для полного возмещения причиненного вреда (статья 15, пункт 1 статьи 1064, статья 1072 и пункт 1 статьи 1079 ГК РФ).В соответствии с положениями ст. 1064 ГК РФ обязанность представить доказательства, подтверждающие размер причиненного ущерба, возлагается на истца.В обоснование исковых требований истец ссылается на заказ-наряд N *** от 11.01.2016 г. (л.д. 11 — 12), согласно которому стоимость восстановительного ремонта составила *** руб. Однако, согласно акту N *** услуги по ремонту автомобиля были оказаны уже 11.02.2016 г. (л.д. 13). При этом допустимых доказательств, подтверждающих оплату оказанных ООО «Рейстайлинг-Авто» услуг по ремонту автомобиля на сумме *** руб. истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено, а представленный заказ-наряд N *** от 11.01.2016 г. не отвечает признакам допустимости.При этом, судебная коллегия обращает внимание на то, что уже после составления заказ-наряда от 11.01.2016 г. и подписания 11.02.2016 г. акта, согласно которому услуги по ремонту на сумму *** руб. были оказаны, истец направляя ООО «СК Согласие» претензию от 17.10.2016 г. (л.д. 30 — 31) указывал на то, что после выплаты страхового возмещения в размере *** руб. размер невозмещенного ущерба составляет *** руб.При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания разницы между выплаченным страховым возмещением и стоимостью ремонта не имеется.Отказывая в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что оснований для их удовлетворения не имеется.Ссылка в апелляционной жалобе на неприменение судом первой инстанции Постановления Конституционного Суда РФ от 10.03.2017 г. N 6-П является несостоятельной, поскольку в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ допустимых доказательств, подтверждающих сумму восстановительного ремонта, истцом представлено не было, а о проведении судебной экспертизы для определения стоимости восстановительного ремонта истец в суде первой инстанции ходатайство не заявлял.И здесь можно утверждать, что не доказан размер требуемой суммы ущерба.Здесь можно ссылаться на то, что выплата страхового возмещения по КАСКО не была определена экспертным путем, а рассчитана на основании данных СТО.

Ссылка же на постановление Конституционного Суда РФ еще сама по себе не образует права на получение выплаты, поскольку не доказан размер фактических затрат, а мастер-приемщик не обладает достаточными знаниями для определения того, необходимо и достаточно ли проведение ремонтных воздействий в установленных им пределах или возможно использование более экономически целесообразного способа ремонта с учетом среднерыночных цен.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2020 году

Если водитель, имеющий полис ОСАГО или КАСКО, попадает в ДТП, страховщики обязаны выплатить ему страховую компенсацию за понесенный ущерб. Если стоимость ремонта автомобиля превышает 400000 рублей, то разница может быть возмещена страховой компании с применением суброгации по ОСАГО с виновника ДТП.

Что обозначает суброгация по ОСАГО

Суброгация в переводе с латыни означает «замена». В ситуации со страхованием по ОСАГО, суброгация – это перенос права истребования по возмещению убытков с участника ДТП на его страховую компанию. То есть, страховщик выплачивает своему клиенту страховое возмещение, а затем обращается к виновной стороне автоаварии с требованием возместить эту сумму за счет своих средств или средств своего страховщика (согласно ст. 965 ГК РФ).

Такие действия страховщиков позволяют избежать повторных выплат за ущерб от ДТП: пострадавшему страховая компания возмещает ущерб своими средствами, лишая его права требовать дополнительное возмещение с виновной стороны – такое право автоматически принадлежит теперь страхователю.

Согласно ФЗ №40 от 25.02.2002 года, страховщик пострадавшей стороны имеет право подать иск на взыскание ущерба с виновника ДТП. Сумма возмещения выплачивается по решению суда или добровольно по согласию сторон, и только в том случае, если страховщик выплатил своему клиенту сумму, превышающую допустимые по закону 400.000 рублей. Виновная сторона обязана возместить разницу между реально выплаченными деньгами и допустимой суммой (те самые 400 тысяч).

Читать еще:  Выплачивает ли страховая по ОСАГО виновнику ДТП

Условия требования возмещения с виновника ДТП

Суброгация в страховании по ОСАГО может быть применена в следующих случаях:

Условие применения суброгации

Полностью доказана вина одного из участников ДТП.

Необходимы полностью заверенные документы.

У пострадавшего участника ДТП имеется действующий договор автострахования.

На практике — обычно наличие полиса КАСКО.

Страховая компания полностью оплатила пострадавшему компенсацию на ремонт.

Размер выплаченной компенсации должен превышать максимальную сумму выплаты по ОСАГО (400 тыс. руб.).

Не истек срок исковой давности.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, срок исковой данности по таким делам составляет 3 года.

Если у виновника ДТП нет страхового полиса, с него могут взыскать всю стоимость восстановительного ремонта автомобиля пострадавшего водителя. Однако суброгация не может быть применена в случае, если виновник автоаварии докажет, что столкновение произошло по экстремальным причинам, не зависящим от него. Она не применяется и тогда, когда потерпевшая сторона отказывается предъявлять претензии к виновнику происшествия (в этом случае страховщик выплачивает всю сумму возмещения по ОСАГО за свой счет и без компенсации).

Порядок процедуры суброгации

При ДТП, порядок суброгации следующий:

  1. Определяется виновник и пострадавший в ДТП.
  2. Определяется размер нанесенного ущерба, с учетом стоимости замененных частей и ремонта.
  3. Для возмещения ущерба пострадавший может обратиться к виновнику аварии или к своей страховой компании.
  4. Если страховщик полностью выплатит сумму ущерба, то права суброгации с этого момента переходят к нему.
  5. Страховщик теперь считается понесшей убытки стороной и имеет право выставить требование к виновной стороне по поводу их погашения.

Даже если у виновника ДТП есть договор страхования, он подвергается риску применения суброгации. Часть расходов на возмещение ущерба погасит его страховая компания, но если сумма ущерба превышает допустимый размер, требование о взыскании будет предъявлено и самому виновнику автоаварии.

Срок исковой давности

Срок предъявления претензий на возмещение ущерба по полису ОСАГО составляет два года. В пределах этого срока страхуемые могут подавать иски друг к другу и страховым компаниям. Если же страховая компания подает иск к виновнику ДТП, то срок давности увеличивается до 3-х лет.

Этими особенностями законодательства часто пользуются страховые компаниями, которые предъявляют претензии к виновнику через два года после ДТП. К этому времени многие подробности дорожного происшествия и точные документальные данные о размере понесенного ущерба забываются или теряются, что позволяет страховщикам завышать сумму понесенного ущерба.

Поэтому, если вы считаетесь виновником ДТП и получаете требование о суброгации от страховой компании пострадавшей в аварии стороны, вам необходимо связаться с этим страховщиком и попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Этот способ решения проблемы хорош в том случае, если все документы по ДТП — в наличии, оформлены правильно и соответствуют действительности. Если у вас есть хотя бы минимальные сомнения, вам потребуется помощь профессионального автоюриста-адвоката.

Примеры из судебной практики

После ДТП со стороны его страховой компании пострадавшему была произведена оплата по полису КАСКО в полном объеме (более 500.000 рублей). Страховщик выдвинул требование по суброгации виновнику ДТП. Тот решил обжаловать претензию и обратился к экспертам, которые выявили, что в документах есть ошибки и неточности. В результате судебного решения, иск был отклонен.

В другом случае из судебной практики сумма ущерба составила 550000 рублей. Оба участника имели полис ОСАГО (ограничение выплаты суммой в 400.000 рублей). Страховая компания выплатила пострадавшему часть суммы по закону, и попала в суд на виновника ДТП. Суд обязал виновную сторону оплатить остальную часть суммы ущерба своими силами.

Чтобы не попасть под суброгацию после ДТП, нужно заключить договор КАСКО, по которому лимит компенсации за ущерб выше, и суброгация применяется крайне редко. Кроме того, вам следует заявить о своем праве на присутствии в ходе проведения экспертиз, и пригласить независимого эксперта. Не следует признавать вину, если вы не виноваты, и даже если на вас будет оказано давление.

Суброгация с виновника ДТП

За время использования автомобиля и передвижения на нем возможны различные ситуации, в том числе и ДТП. Далеко не каждый водитель знает, что суброгация при страховании — это право страховой компании получить от него денежную компенсацию, при определенных условиях.

Большинство автолюбителей считают, что если есть полис ОСАГО на ТС — значит он полностью защищен от всяких трат. Оказывается, что это не совсем так, настоящая статья посвящена подробному рассмотрению такого понятия, как суброгация в страховании.

  1. Что это такое
  2. Правила взыскания ущерба в порядке суброгации:
  3. Условия возникновения
  4. Суброгация в ДТП
  5. По ОСАГО
  6. По КАСКО
  7. Сколько действует правило?
  8. Как действовать при предъявлении претензий
  9. Судебное разбирательство
  10. Обман со стороны страховой компании
  11. Европротокол
  12. Дополнительные взыскания
  13. Оценка износа
  14. Возможности избежать взыскания

Что это такое

Согласно ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации при наступлении страхового случая и уплаты по нему страхователю, страховщик имеет право требовать с виновника аварии возмещения уже своих расходов в пределах потраченной суммы.

Правила взыскания ущерба в порядке суброгации:

  1. Суброгационные требования выставляются только человеку, спровоцировавшему инцидент, причем это необязательно другой участник дорожного движения. Это может быть, ребенок , старик, велосипедист и даже мамочка с коляской, которая нанесла определенные повреждения ТС.
  2. Чаще всего случается суброгация по КАСКО , когда участник дорожного движения нанес определенные повреждения другому автомобилю, и хозяин пострадавшего транспортного средства получил деньги от страховой. Фирма же, не желая оставаться в минусе, требует суброгацию по КАСКО с виновника ДТП.
  3. Для того чтобы действовало это правило должна быть установлена и доказана вина участника инцидента.
  4. Претензия о возмещении ущерба порядке суброгации допустима только по отношению страхования имущества (автотранспортного средства).
  5. Когда произошло транспортное происшествие, авария, но виновного нет, или им является непосредственно страхователь, то взыскание неуместно.
  6. Взыскания осуществляются как судебным, так и до судебным методом.

Кроме того компании в порядке суброгации регулярно взыскивают компенсацию по мелким ущербам, когда виновник аварии уже и не думает о произошедшем, а события со дня инцидента не такие яркие, и практически все бумаги по факту случившегося нельзя восстановить.

Условия возникновения

Чтобы понять в каких случаях она применяется необходимо узнать, как суброгация возникает:

  • Произошло происшествие, где однозначно определена виновная сторона.
  • У потерпевшей стороны есть добровольное страхование имущества ( КАСКО ).
  • Потерпевший полностью получил возмещение от компании.
  • Размер компенсации превышает максимальную сумму, предназначенную для возмещения по ОСАГО.
  • Когда объем покрытия вписывается в рамки ОСАГО, но у организатора ДТП нет страхования автогражданской ответственности.

Возможны ситуации, когда потерпевший сам виноват в страховом случае. Например, водитель нарушил ПДД или отвлекся во время движения и въехал в столб. При таком раскладе, ни о каких взысканиях не может быть и речи.

Суброгация в ДТП

По ОСАГО

Суброгация по ОСАГО с виновников ДТП возможна тогда, когда у них есть автогражданка, но размер урона превышает максимальный размер возмещения по ней.
Когда в происшествии виновато несколько человек, то объем взыскания будет пропорционален вине.

Рассмотрим на примере:

По вине хозяина ТС 1 произошло столкновение, по итогам которого пострадало ТС 2. У обоих участников происшествия есть автогражданка, вина ТС 1 была доказана. Расходы на ремонт были возмещены за счет страховщика пострадавшей стороны ( ДОСАГО ). Теперь обладатель ТС 2, получивший повреждения, принял возмещение и уже не может взыскивать деньги у организатора инцидента. Его право перешло к организации.

Учитывая, что у ТС 1 присутствует автогражданка, то именно его страховая компания будет возмещать расходы страховщику пострадавшего, но только в пределах установленного размера, а именно не более 400 тыс. рублей. Когда расходы на ремонт больше максимального объема покрытия по автогражданке, то разницу виновник в порядке суброгации обязан сравнять лично из своего кармана. Например, ущерб составил 430т. р., страховая компания оплатит 400 тыс. рублей, а человек отдаст 30 т. р.

Стоит отметить, что в реальности возможны самые различные повороты событий. Страховая компания может и в других пропорциях просить у должника отдать долг, к примеру, 200 т. р. со страховой и 230 000 с физ.лица. Такое право есть у потерпевшего, но окончательное решение зависит от решения суда.

По КАСКО

Суброгация по КАСКО встречается гораздо чаще. Компании не собираются терпеть убытки, тем более что их законное право — взыскивать понесенные расходы с виновников ДТП.

Рассмотрим пример страховой суброгации:

У гражданина присутствует КАСКО , на парковке во дворе дома ТС получило повреждения от наезда подростка на велосипеде. Собственник транспортного средства обратился в полицию и написал заявление о причиненном ему ущербе. Самостоятельно взыскивать с виновника деньги на ремонт машины он не собирался, а подал все имеющиеся бумаги в страховую компанию, с которой было заключено добровольное КАСКО .

Страховщик провел экспертизу, составил калькуляцию и покрыл пострадавшему 30 т. р. за страховой случай. Теперь страховая в порядке суброгации может получить с виновника весь объем денежных средств, уплаченных страхователю по имущественному договору. К расчету не принимается ни возраст, ни социальный статус виновника. Страховая взыскивает по суброгации в порядке досудебного рассмотрения 30 000 р. с велосипедиста, если он отказывается оплачивать, то СК может подать в суд.

Сколько действует правило?

Если вы попали в ДТП и являетесь виновником, будет полезно знать, в течение какого времени можно подать на суброгацию. Срок исковой давности при суброгации по добровольной страховке КАСКО составляет два года. На протяжении 2 лет с момента инцидента применимо понятие суброгации страховых возмещений, именно поэтому не рекомендуется расслабляться и пускать все на самотек . Важно контролировать процесс экспертизы, оценки ТС.

Как действовать при предъявлении претензий

В ситуации, когда вам предъявили иск о возмещении ущерба в порядке суброгации не оставляйте требование без внимания. При молчании с вашей стороны СК обратится к суду, в случае вашей неявки обвинитель выиграет. Помните, что срок исковой давности по суброгации к виновнику составляет ровно 2 года.

Как показывает судебная практика по суброгации, в ходе разбирательства засчитывается в пользу должника досудебное общение сторон и попытки урегулировать ситуацию. Перечислим рекомендуемые действия:

  1. Самое первое, что необходимо сделать, это проверить, какой срок подачи страховой компанией выдержан. Если с момента инцидента прошло более двух лет, то смело подавайте возражение на исковое заявление. Иногда СК требует уплаты по истечении 3 лет. Они рассчитывают получить возмещение, надеясь на то, что с физ. лицо, скорее всего, не разбирается во всех тонкостях, или рассчитывают на игнорирование своих требований, чтобы впоследствии подать в суд.
  2. Компенсация при ДТП по суброгации осуществляется только при наличии всех необходимых документов, а именно:
  • действующий на момент произошедшего инцидента договор страхования ( КАСКО , ДОСАГО );
  • бумага, подтверждающая виновность (из суда или ГИБДД);
  • справка из автоинспекции, подтверждающая столкновение;
  • акт оценки, смета на ремонт;
  • документ, подтверждающий факт перечисления страховки (перевод на счет автосервиса или счет хозяина машины).

Когда в предъявленном иске не хватает какого-либо из вышеперечисленных документов, то направляйте страховщику ответ на претензию по суброгации и просите предоставить недостающие бумаги.

До тех пор, пока вы не будете владеть полным пакетом, никакие переводы и взносы не производите.

В том случае, когда все бумаги в норме и требования обоснованы, следует попытаться договориться со СК, так можно снизить сумму взыскания и получить рассрочку выплат. Организации с охотой идут навстречу таким послаблениям, особенно когда долг незначительный.

Судебное разбирательство

Когда не удается мирным путем решить вопрос, то компания направляет дело в суд. На этом этапе важно не пропустить судебное заседание, иначе вы однозначно проиграете. На суде оперируйте имеющимися фактами, если были допущены ошибки при составлении сметы, то обязательно скажите об этом. Можете поставить вопрос о судебной экспертизе, ее вполне можно выполнить по имеющимся снимкам и оценочным актам.

Обратите внимание, если вы не были приглашены на экспертную оценку нарушения целостности авто после дорожно-транспортного происшествия, то это станет весомым аргументом для вас во время судебного процесса. Кроме того, вы можете давить на свою невиновность и говорить о пересмотре дела. Самое главное это не сдаваться, искать и пробовать всевозможные варианты.

Обман со стороны страховой компании

Нередки случаи, когда организации идут на хитрость и стараются любыми способами поживиться за счет незадачливого инициатора дорожно-транспортного происшествия. Важно внимательно ознакомиться с документацией, привлекайте к процессу юридически подкованного специалиста. Он поможет разобраться, подскажет, как можно избежать непредвиденных расходов.

Как правило, СК стремятся получить как можно больше прибыли, и осознано завышают взыскание. Это можно выполнить различными методами, особенно если в наличии не все документы, подтверждающие покрытие. Как не попасться на удочку мошенников? В этом помогут следующие рекомендации:

  • ознакомьтесь с выводами экспертизы, проверьте перечисленные повреждения;
  • возможно, одинаковые запчасти по нескольку раз вписаны в перечень;
  • могут быть включены в список ненужные в конкретном деле детали и работы;
  • посмотрите, какая указана стоимость ремонтных работ по акту (ставьте вопрос об учете средней цены по региону);
  • проверьте, включен ли износ автотранспортного средства.

Естественно, в таком вопросе поможет разобраться только квалифицированный мастер. При выявлении несоответствия или ошибок при расчетах следует составить опись выявленных недочетов и предъявить ее СК. Даже если она откажется отзывать свой иск, то такая бумага однозначно будет хорошим подспорьем для того, чтобы избежать уплаты , как в судебном, так и в досудебном разбирательстве.

Европротокол

Оформление дорожно-транспортного происшествия по Европротоколу , это упрощенная схема, когда на место не выезжают сотрудники ГАИ и все живы — здоровы . Максимальная выплата составляет 50 тыс .

Соответственно именно эту сумму и выплатит СК инициатора аварии страховщику пострадавшего . В том случае, если страхователь возместил свой ущерб по ОСАГО, то разницу между 50 000 рублей и реальной стоимостью ремонта возложат на человека, который повинен в столкновении .

Дополнительные взыскания

Часто у автолюбителей возникает вопрос, могут ли требовать с них еще и проценты, начисленные по суброгации? СК имеет право предъявлять исковое требование только в рамках утраты товарной стоимости ТС после перенесенного дорожно-транспортного происшествия. Никакие пени, проценты и штрафы не могут входить в иск.

Читать еще:  Justice pro

Оценка износа

Спорный и неприятный для организатора дорожно-транспортного происшествия момент — взыскание не только стоимости нанесенных повреждений, но и износа автомобиля. При обращении по КАСКО автовладелец может полностью восстановить свою машину, учитывая имеющийся износ.

А по автогражданке возмещается только сумма без износа. Соответственно разницу в возмещении СК может взыскивать с инициатора столкновения, и в соответствии с законодательными нормами имеет на это право. Именно поэтому судебная практика по описанному вопросу неоднозначна, довольно часто суд встает на сторону СК и обязывает физическое лицо выплатить всю сумму полностью.

Возможности избежать взыскания

Для того чтобы не стать заложником ситуации и не осуществлять денежное возмещение ущерба страховщику самое простое что можно сделать, это оформить дополнительное ОСАГО. Тогда страховщик будет должен покрыть за вас от 0,6 до 3 млн рублей. А этой суммы однозначно хватит, чтобы оплатить ремонт даже дорогого автотранспортного средства.

Как уже было сказано ранее, чаще всего организатор аварии получает претензию в случае наличия у пострадавшего КАСКО . Поэтому если вы столкнулись с кем-то и вина ложится на ваши плечи, то в первую очередь уточните этот момент. Если ответ утвердительный, то следует обезопасить тылы:

  • когда ваша вина не видна невооруженным глазом, не признавайте ее ;
  • общайтесь с потерпевшим, вы должны знать, что он планирует предпринять;
  • напишите заявление страховщику, что вы желаете лично наблюдать за ходом экспертизы;
  • если оценка не соответствует истине, то смело оспаривайте их, закажите независимую экспертизу;
  • не выбрасывайте документы об экспертизе и бумаги, подтверждающие все детали в течение 2–3 лет.

Порядок составления описания аварии по Европротоколу подразумевает выплату только 50 тыс. рублей, поэтому обязательно возьмите с пострадавшего расписку, что он не будет требовать с вас дополнительного возмещения.

Отказ суброгации возможен, когда не доказана прямая виновность в дорожно-транспортном происшествии, в этом случае настаивайте на признании обоюдной виновности в произошедшем.

Бывают ситуации, когда по обоюдному решению участники столкновения не оформляют ее документально. В таком случае также необходимо взять расписку, о том, что автовладелец не будет требовать возмещения расходов на ремонт машины. Отсутствует единый образец таких расписок, можете составить ее в произвольной форме. Главное указать данные автотранспортного средства, водителя и описать произошедшую ситуацию.

Теперь вы знаете, что такое суброгация в деле и что она по договору страхования вполне возможна. Следует быть крайне предусмотрительным при произошедшей аварии по вашей неосторожности. Нужно учитывать всевозможные риски, проверять акты экспертизы и предотвращать возникновение долговых обязательств перед страховщиком. Оптимальным решением станет приобретения ДОСАГО , тогда никакая суброгация вам будет не страшна!

Что такое суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Приобретая полис обязательного страхования, автовладелец нередко сталкивается с незнакомыми для него терминами. Например, суброгация и регресс. Первый – это русифицированная версия латинского слова subrogatio, переводится как “замена”. Попробуем разобраться, что такое суброгация по ОСАГО с виновника ДТП, в чем её особенности.

Выплаты при ДТП по страховке ОСАГО

В соответствии с №40-ФЗ от 25.04.2002 (последние изменения в этот закон были внесены в сентябре 2017 года) каждый автовладелец обязан оформить страховку ОСАГО, а полис должен всегда находиться в автомобиле. В случае аварии пострадавшая сторона выставляет виновнику требование компенсировать убытки от повреждения транспортного средства (ТС) и полученных увечий.

При возмещении ущерба в виде ремонта ТС страховщики руководствуются следующими принципами:

  • когда стоимость ремонтных работ превышает цену автомобиля до аварии, оплате подлежит максимально доступная сумма;
  • компенсация за ремонт рассчитывается с учётом амортизации ТС.

Размер страховых выплат при нанесении ущерба здоровью определяется степенью потери трудоспособности потерпевшим в ДТП.

Что представляет собой суброгация по ОСАГО

Отечественное законодательство защищает права не только страхователя, но и страховщика. Реализуется это с помощью двух правовых процедур – суброгации и регресса. Механизм их действия во многом схож. В обоих случаях долг перед страховой за ДТП погашает виновник. Но это не идентичные понятия.

Суброгация – это переход к страховщику, выплатившему в полном объёме страховое возмещение своему страхователю, права требовать компенсацию ущерба с виновника возникновения такового.

Но страховщих потерпевшего может требовать с виновника компенсацию по суброгации только на сумму, превышающую максимальные выплаты по ОСАГО. Это может иметь место, если потерпевший был застрахован еще и по КАСКО.

А регресс – это право страховщика, выполнившего обязательство перед потерпевшей стороной, потребовать возмещение убытков от своего страхователя, виновника ДТП. То есть регрессное требование может предъявлять страхователь виновника своему страхователю.

Суброгация и регресс – в чем заключаются различия

Чтобы лучше понять, в чем различия между этими двумя понятиями, рассмотрим 2 примера:

  • В аварию попали водители К и М. У первого имеется ещё и полис КАСКО, а у второго – только ОСАГО. Виновник ДТП – водитель М – с места происшествия скрылся. Сумма ущерба составила 470 тыс. руб. СК (страховая компания) гражданина К после полной выплаты причинённых ему убытков обратилась к страховщику водителя М по поводу покрытия расходов. Положенные по ОСАГО 400 тыс. руб. компания водителя М возместила, а оставшиеся 70 тыс. руб. по суброгации должен выплатить виновник аварии – гражданин М. То есть он компенсирует убытки страховщику потерпевшей стороны.
  • Водитель П, имеющий полис ОСАГО, после столкновения с автомобилем водителя С скрылся с места ДТП. Ущерб, причинённый гражданину С, оценили в 200 тыс. руб. После полной оплаты понесенных убытков страховщик водителя П имеет право выдвинуть регрессное требование к виновнику ДТП – своему клиенту. Ведь тот самовольно покинул место происшествия, что противоречит условиям договора страхования. Тогда водитель П возместит своему страховщику 200 тыс. руб. Причём сделает он это, скорее всего, по решению судебной инстанции.

Из этих примеров становится понятно, что суброгацию может заявить страховщик потерпевшего в ДТП. А вот регрессные требования по ДТП выдвигает СК виновника к своему клиенту.

Законные основания для суброгации по ОСАГО

Суброгация по ОСАГО выполнятся в такой последовательности:

  1. Устанавливается, кто является виновником ДТП, а кто – потерпевшим лицом.
  2. Пострадавший для получения компенсации обращается в СК.
  3. После оплаты ремонта ТС страховщик требует с виновника аварии возмещение убытков.

При этом важно знать, в каких случаях страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП. Так, по закону суброгация предъявляется:

  • только после того, как страховщик выплатил пострадавшему положенную компенсацию;
  • когда между пострадавшим в ДТП и страховщиком заключен договор добровольного страхования.

Страховая компания может получить с винвника по суброгации не более той суммы, которую она потратила на выплаты пострадавшему лицу сверх положенной компенсации по ОСАГО.

Многих интересует, должен ли виновник ДТП выплачивать страховой компании компенсацию, если он управлял служебным автомобилем, а авария произошла по причине технической неисправности этого ТС. В данном случае суброгацию можно будет предъявить сотруднику, проводившему ТО (технический осмотр) машины и выпустившему ее в неисправном состоянии на линию. Кроме того, следует знать, что на ТС, используемые для перевозки пассажиров, выписывается диагностическая карта. Срок её действия составляет 6 месяцев. Если данный показатель превышен, это тоже один из случаев, когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП, которым по факту будет признан ответственный сотрудник транспортного предприятия, а не водитель.

Предупреждение возможности предъявления претензии по суброгации

Вероятность требования выплат возрастает при соблюдении следующих условий:

  • вы являетесь виновником аварии;
  • на авто потерпевшего оформлена страховка КАСКО.

Если произошедшее с вами событие удовлетворяет этим требованиям, примите меры, позволяющие минимизировать риск предъявления вам требований по суброгации. Действуйте так:

  • Не признавайте свою вину, если она неочевидна.
  • Не теряйте контакт с потерпевшей стороной. По возможности узнайте о результатах оценки ущерба и о предпочтительных способах его возмещения.
  • Обязательно присутствуйте при осмотре повреждений, предварительно уведомив о таком своём намерении СК. Желательно пригласить независимого эксперта.
  • При несогласии с выводами экспертизы оспаривайте их.
  • Если «ваш» эксперт на осмотре ТС не присутствовал, а в правильности оценки есть сомнения, затребуйте копию экспертизы и сделайте оценку по свежим следам у другого специалиста.

С 2011 года иски страховых компаний к виновникам ДТП стали обычным явлением в отечественных реалиях. Поэтому нужно предпринять меры, препятствующие возможности предъявления претензии по суброгации.

Ухищрения страховщиков

У СК богатый арсенал способов, чтобы сэкономить средства за счёт добропорядочных клиентов. Отметим некоторые из них:

  • Виновнику ДТП предъявляются поддельные документы. Идя на такой шаг, СК надеется, что найти для сверки оригиналы будет невозможно. Другой вариант – выставляются подкреплённые сомнительной калькуляцией завышенные объёмы страховых выплат. Некоторые страховщики даже запугивают своих клиентов перспективой погашения судебных издержек.
  • Оценщик заявляет, что в результате ДТП потребуется провести ремонт, стоимость которого превышает 70% от цены ТС. Признав конструктивную гибель авто, СК забирает его себе, годные детали продаёт, а оставшуюся сумму взыскивает с виновника.

Как не платить по предъявленной суброгации

По предъявленной суброгации не платить получится в таких случаях:

  • Наличие ДСАГО. Если страховая требует деньги за ДТП в объёме, не превышающем указанную в полисе ДСАГО сумму, автолюбитель просто обращается в оформившую данную страховку компанию и та покрывает взыскиваемую компенсацию.
  • Невиновность в ДТП. Обжаловать судебное решение о правонарушении следует в положенный срок. Причём заниматься этим целесообразно в случае, если автолюбитель действительно невиновен. Суброгация неприменима к лицам, причастность которых к нанесению вреда в судебном порядке не доказана.
  • Другой размер ущерба. В смету могут быть включены расходы на ремонт повреждений, полученных в ходе другого ДТП. Поэтому стоит запросить и внимательно изучить все материалы дела. Если будет обнаружена ложная информация или выявлены существенные ошибки в расчётах, подаётся письменное возражение на претензию.

Как необходимо действовать при получении иска

Когда страховая прислала претензию на суброгацию, игнорировать этот запрос не следует. Но сначала необходимо проверить, не истёк ли срок исковой давности.

Если с момента ДТП прошло более 3 лет, требовать от вас возмещения убытков никто не вправе.

При актуальном сроке давности следует проверить документы. Требование СК должно быть подкреплено:

  • заключением экспертизы с расчётом стоимости ремонта;
  • документом, подтверждающим факт оплаты ущерба;
  • решением суда, постановлением о возбуждении уголовного дела или другими подтверждающими виновность документами;
  • документами из ГИБДД, подтверждающими факт ДТП;
  • действующей на момент аварии страховки КАСКО автомобиля потерпевшей стороны.

Если каких-то документов не будет, требуйте в ответе выслать их копии. До получения всех необходимых бумаг на выплату не соглашайтесь. И помните, что срок ответа на претензию страховой по суброгации составляет максимум 30 дней, если в договоре не указано иное (ст. 452 ГК РФ).

При этом важно убедиться в законности требований СК. Не стоит исключать желание страховщика нажиться на виновнике ДТП. Нередко предоставляются неправильные сведения о размере ущерба. Прежде всего следует проверить:

  • соответствуют ли указанные повреждения конкретному ДТП;
  • не фигурирует ли одна и та же деталь в списке несколько раз;
  • не внесены ли в перечень заменённых лишние детали;
  • насколько реальна стоимость работ и деталей.

При обнаружении ошибочных данных, серьёзно отличающихся от реальных, зафиксируйте их на бумаге. Если вам была предъявлена суброгация или пришел регрессный иск от страховой компании за ДТП, эти сведения станут не только серьёзным поводом к конструктивному диалогу со страховщиком, но и весомым аргументом в ходе судебного разбирательства, если оно состоится.

Вопрос можно урегулировать с помощью переговоров. Речь идёт о случае, когда виновник ДТП убедится в законности требований СК и платить ему всё-таки придётся. Страховщики тоже не любят решать вопросы в суде и идут навстречу автолюбителям. Например, предоставляют рассрочку на выплаты или снижают сумму взыскания.

Проведение досудебных разбирательств по суброгации

Конструктивная досудебная работа при суброгации предполагает следующие этапы:

  1. Запрос полного пакета претензионных документов. Об этом речь шла выше.
  2. После получения бумаг составляется рецензия на претензию о компенсации убытков в порядке суброгации. Рекомендуется привлекать для этого юристов. Кроме того, данный документ должен содержать скорректированный (пересчитанный) размер ущерба с учётом среднерыночных, а не максимальных цен на заменённые запчасти.
  3. Отправка в СК рецензии на суброгацию с сопроводительным письмом. В нём должно содержаться примерно следующее: «Ваши требования по суброгации признаю, но считаю, что размер ущерба завышен. На самом деле он такой-то. Обоснование прилагается». Страховщик, скорее всего, согласится с предоставленными аргументами, если автолюбитель не просто укажет очерёдность и размер устраивающих его траншей, но и вышлет рецензию на требование суброгации, сделав первую выплату.

Отечественная судебная практика по суброгации

В настоящее время судебная практика по суброгации довольно богата. Поэтому для выработки оптимальной модели поведения нужно разобраться с наиболее часто встречающимися ситуациями. Рассмотрим некоторые из них:

  • Имеется полис ДСАГО. Бывает, что иск о взыскании суброгации, несмотря на наличие такой страховки, всё-таки подаётся. В его удовлетворении в суде отказывают, поскольку компенсация ущерба осуществляется по действующему договору дополнительного страхования.
  • Обман со стороны СК. При наличии у виновника полиса ОСАГО проблема решается, как правило, без привлечения судебной инстанции. Тогда СК может взять на вооружение классический способ обмана. То есть в ходе проводимой экспертизы стоимость деталей преднамеренно завышается. При этом вопрос, что делать, если страховая компания подала в суд требование на суброгацию, становится актуальным примерно года через два, когда виновник уже забыл о ДТП. Именно такой срок в среднем отводят себе СК на выставление претензии на уплату определённой суммы для возмещения своих убытков. Такая стратегия понятна: за это время исходные данные для проверки корректности расчётов обычно теряются, поэтому апеллировать гражданину будет нечем.
  • Арбитражный суд по ДТП со страховой компанией не принял во внимание необходимость учёта износа деталей при расчёте объёма страхового возмещения. Порядок проведения такого расчета утверждён Положением Банка России от 19.10 2014 г. N 432-П.

Заключение

Каждый водитель должен знать механизм суброгации. Это позволит отстаивать в рамках российского законодательства свои интересы. Ведь СК, заключившие договор ОСАГО, имеют право потребовать возмещение убытков. А если претензии обоснованы, рекомендуется решить спор с помощью переговоров. Дожидаться повестки в суд не следует, иначе придётся оплатить, помимо суброгации, судебные издержки.

Взыскание ущерба с виновника ДТП: Видео

Кандидат юридических наук. Адвокат. Юридический практический стаж – 7 лет. Специализации: Автоправо, налоговое право, займы и кредитования, возмещение ущерба.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×